전세대출 이자, 연말정산에서 돌려받을 수 있어요

무주택 세대주가 전세대출 원리금을 갚으면, 갚은 돈의 40%를 연 400만 원까지 소득공제받을 수 있어요.

월세 세액공제는 많이 알려졌지만, 전세대출 원리금 공제는 조건이 조금 까다로워서 생각보다 많이 놓치는 항목이에요. 오늘은 내 전세대출이 공제 대상인지 하나씩 확인해볼게요. 😊

🏠 전세대출 공제, 한눈에 보기

정식 이름은 '주택임차차입금 원리금상환액 소득공제'예요. 이름은 어렵지만, 쉽게 말해 전세대출 갚은 돈 공제예요.

💰 실제로 얼마나 돌려받을까요?

'소득공제'는 세금을 매기는 소득을 줄여주는 거예요. 그래서 실제로 돌려받는 세금은 공제액 × 내 세율만큼이에요.

💁🏻 계산 전제

✔ 전세대출 1억 2천만 원, 금리 연 4%, 만기일시상환 (1년 동안 이자만 480만 원 납부)

✔ 세율은 지방소득세를 포함해서 계산했어요.

✔ 실제 환급액은 다른 공제와 결정세액에 따라 달라져요.

💡 원리금을 1년에 1,000만 원 이상 갚았다면 한도인 400만 원까지 꽉 채워 공제받을 수 있어요.

✅ 내 대출도 될까? 체크리스트 5가지

① 12월 31일에 '무주택 세대주'인가요?

기준일은 그해 12월 31일이에요. 이날 우리 세대가 집을 한 채도 갖고 있지 않아야 하고, 내가 등본상 세대주여야 해요.

💁🏻 세대원이라도 공제받을 수 있는 경우가 있어요. 세대주가 주택 관련 공제를 받지 않았다면, 실제로 대출을 받고 갚은 세대원이 공제받을 수 있어요.

② 대출금이 '집주인 계좌'로 바로 들어갔나요?

가장 많이 놓치는 부분이에요. 은행이 대출금을 임대인(집주인) 계좌로 직접 입금해야 공제 대상이 돼요.

📌 대출금을 내 통장으로 받은 뒤 집주인에게 이체했다면 공제를 받을 수 없어요. 보통 은행 전세대출은 집주인 계좌로 바로 보내주지만, 한 번 확인해 보세요.

③ 입주 전후 3개월 안에 받은 대출인가요?

임대차계약서상 입주일과 전입일 중 빠른 날 기준으로 전후 3개월 이내에 받은 대출이어야 해요. 이사하고 한참 지나서 받은 생활자금 성격의 대출은 대상이 아니에요.

④ 집 크기가 85㎡ 이하인가요?

국민주택규모(전용 85㎡, 수도권을 뺀 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡) 이하여야 해요. 주거용 오피스텔도 포함돼요.

⑤ 근로소득자인가요?

이 공제는 직장인(근로소득자)만 받을 수 있어요. 사업소득만 있는 분은 대상이 아니에요.

🙋 이런 경우도 궁금해요

① 가족에게 빌린 전세금도 되나요?

조건을 맞추면 가능해요. 다만 은행 대출보다 요건이 훨씬 까다로워요.

✔ 총급여 5천만 원 이하

✔ 입주일 전후 1개월 이내 차입

✔ 법에서 정한 이자율(현재 연 3.5%) 이상으로 빌리고, 실제로 이자를 주고받아야 해요.

✔ 차용증, 이자 지급 영수증, 계좌이체 내역이 필요해요.

② 월세도 같이 내는 반전세라면?

총급여 8천만 원 이하라면 전세대출 원리금 공제와 월세 세액공제를 둘 다 받을 수 있어요. 반전세로 사는 분은 둘 다 꼭 챙기세요.

③ 주택청약종합저축 공제도 받고 있다면?

두 공제를 합쳐서 연 400만 원이 한도예요.

💁🏻 청약통장 공제로 120만 원을 받았다면, 전세대출 공제는 280만 원까지만 받을 수 있어요.

🔍 연말정산 미리보기에서 확인해 보세요

지금 홈택스 연말정산 미리보기(10월 28일~12월 18일)가 열려 있어요.

✔ 홈택스에 접속해 연말정산 미리보기 메뉴로 들어가요.

✔ 1~9월 카드 사용액과 함께 주택자금 공제 항목을 확인해요.

✔ 간소화 자료에 전세대출 상환 내역이 보이지 않으면, 대출받은 은행에서 주택임차차입금 원리금 상환증명서를 발급받아 두세요.

📌 연말정산 때 회사에는 상환증명서와 함께 주민등록등본, 임대차계약서 사본을 내야 해요.

⏪ 지난 몇 년 동안 놓쳤다면?

"몇 년째 전세대출 갚고 있었는데 공제받은 적이 없어요."

괜찮아요. 연말정산에서 놓친 공제는 5년 이내라면 경정청구로 돌려받을 수 있어요. 올해 기준으로는 2021년 귀속분까지 신청할 수 있어요.

👉 지난 5년 동안 받지 못한 공제가 있는지 덧셈에서 간편하게 조회하고, 환급 신청까지 한 번에 진행할 수 있어요.

📝 오늘의 정리

✔ 전세대출 원리금 갚은 돈의 40%, 연 400만 원까지 소득공제돼요.

✔ 12월 31일 기준 무주택 세대주여야 해요.

✔ 대출금이 집주인 계좌로 직접 들어가야 해요.

✔ 입주 전후 3개월 안에 받은 대출이어야 해요.

✔ 놓쳤다면 5년 이내 경정청구로 돌려받을 수 있어요.

👉 내 예상 환급액 보러가기

해당 콘텐츠는 2026.10.29 기준으로 작성되었습니다.

본 콘텐츠의 내용은 일반적인 정보를 참고 목적으로 제공하며, 개별 상황에 따라 적용 여부가 달라질 수 있습니다.

콘텐츠를 통해 얻은 정보로 인한 직·간접적인 손해에 대해 당사는 법적 책임을 지지 않습니다.

©덧셈컴퍼니, 무단 전재 및 배포 금지

#덧셈컴퍼니 #덧셈 #덧셈환급 #전세대출 #전세대출소득공제 #전세자금대출 #주택임차차입금 #연말정산 #연말정산미리보기 #무주택세대주 #소득공제 #경정청구 #놓친환급금 #월세세액공제 #직장인절세 #세금상식